Startlån

Hvem kan få startlån?

Startlån er først og fremst en ordning for deg som har problemer med å komme inn på boligmarkedet eller kunne bli boende i boligen din. Startlån er behovsprøvd og kan gis til

unge i etableringsfasen
barnefamilier
enslige forsørgere
personer med nedsatt funksjonsevne
flyktninger*
personer med oppholdstillatelse på humanitært grunnlag*
andre økonomisk vanskeligstilte husstander

*Du kan søke om startlån selv om du ikke er norsk statsborger.

Slik søker du om startlån

Søknad på startlån skal fremmes på eget skjema. Vegledning for utfylling finner du i skjemaet. Du kan også få hjelp til utfylling ved å ta kontakt med Servicekontoret på Rådhuset. Du søker kommunen om lån til en konkret bolig på bakgrunn av en forhåndsgodkjenning. Det er viktig at søknaden har med nødvendig dokumentasjon til søknaden.

Hva er et startlån?

Startlån er et finansieringstilbud for deg som ikke får boliglån i det vanlige kredittmarkedet. Som hovedregel gis startlån i tillegg til banklån, dvs. at låntaker låner et beløp i egen bank (grunnfinansiering), og får låne resten i kommunen (toppfinansiering).

Formålet med startlån

Startlån skal bidra til at husstander med boligetableringsproblemer skal få mulighet til å etablere seg og bli boende i nøkterne og gode boliger.

Forutsetninger for å få startlån

Det er en forutsetning at du har sjekket hva du kan få i lån i privat bank. Du må også ha økonomi til å betjene lånet. Øvrige forutsetninger er at du

har problemer med å få lån i det private kredittmarkedet.
må kunne betale renter og avdrag på lånet og samtidig ha nødvendige midler igjen til livsopphold.
sikter mot en bolig som skal være egnet for husstanden og rimelig i forhold til prisnivået på stedet der du skal bo.
søker om lån til bolig i kommunen som gir lån.

Hva kan du få startlån til?

Du kan få startlån til å kjøpe bolig, som hjelp til å bli boende i boligen din, eller til å bygge bolig. Ved kjøp er det vanligste at en privat bank finansierer deler av boligen og at kommunen topp- eller fullfinansierer med et startlån. Om du trenger hjelp til å bli boende i boligen kan aktuelle tiltak være refinansiering av dyre lån, utbedring av boligen og / eller ulike tilpasninger. Refinansieringen gis i forbindelse med skifte / oppløsning av samboerskap.
Ved bygging av bolig er det toppfinansiering som er aktuelt. Boligen skal være nøktern både med hensyn til standard og størrelse

Kommunen kan også gi lån til utbedring av boligen til funksjonshemmede, eldre og vanskeligstilte grupper. Det kan gis lån til utbedring på inntil 95 % av utbedringskostnaden. Utbedringslånet kan nyttes i forbindelse med

tilpasning av bolig for funksjonshemmede
utbedring av bolig under forutsetning av at det velges en rimelig utførelse og nøktern standard
utbedringsarbeidet skal gi boligen en forsvarlig standard og bokvalitet.

Hva kan du ikke få startlån til?

kjøp og / eller utbedring av landbrukseiendommer
kjøp og / eller utbedring av ideelle andeler (eiendommen må seksjoneres i samsvar med eierseksjonsloven)
refinansiering av annet lån enn boliglån

Du kan heller ikke få startlån dersom

du har gjeld til kommunen på grunn av tidligere mislighold av boliglån og / eller boligtilskudd eller økonomiske mislighold av leieforhold i kommunale boliger. I vurderingen vil det også legges vekt på betalingsmislighold overfor andre kreditorer

du har søkt om gjeldsordning eller har inngått gjeldsordningsavtale i henhold til Gjeldsordningsloven av 17.07.92
du tidligere har fått innvilget startlån til samme husstand
du tidligere har fått kjøpslån, oppføringslån, etableringslån eller boligtilskudd

Hvor stort startlån kan du få?

Husbanken.no har egen Lånekalkulator som kan gi deg en pekepinn om maksimalt lånebeløp du kan få. Størrelse på startlånet avhenger av betalingsevne, behov og størrelse på grunnfinansieringen i det vanlige kredittmarkedet. Kommunen kan velge å bruke startlånet til å fullfinansiere boligen eller som topplån der det private eller Husbanken gir grunnfinansiering. Kommunen legger til grunn at jo mer vanskeligstilt husstanden er, jo større andel av finansieringen bør være startlån. For særlig vanskeligstilte husstander kan startlånet brukes i kombinasjon med boligtilskudd.

Rente- og avdragsvilkår

Rente- og avdragsvilkårene fastsettes av Departementet og Husbanken etter retningslinjer vedtatt av Stortinget. Kommunen påplusser husbankrenten med 0,25 prosentpoeng til dekning av administrative kostnader. Kommunen kan i tillegg innkreve gebyr for å dekke de faktiske utgiftene ved forvaltningen av låneordningen. Lånet gis som annuitetslån. Lån inntil kr. 100.000 nedbetales over 15 og lån over kr. 100.000 nedbetales over 30 år. I utgangspunktet gis lånet uten avdragsfrihet, men i særlige tilfeller kan det gis avdragsfrihet med inntil fem år.

Sikkerhet for lånet

Lån fra kommunen gis som gjeldsbrevlån som er sikret med pant i den bebygde eiendommen eller rettigheter i slike eiendommer. Sikkerheten for lånet skal som regel ligge innen 90 % av det laveste av kjøpesummen eller markedsverdien av boligen i henhold til en godkjent takst. Taksten skal være av nyere dato og ikke eldre enn seks måneder. Når det gjelder borettslagsleiligheter, skal lånets sikkerhet ligge innen 90 % av kjøpesummen. Kjøpesummen skal ikke overstige gjennomsnittsprisen for lignende leiligheter i det aktuelle området.

Når det gjelder lån i forbindelse med oppføring av bolig, skal sikkerheten for lånet ligge innenfor totale anleggskostnader, inkludert verdi av eget arbeid. I særlig tilfeller der søkeren mangler egenkapital, kan kommunen yte topplån med sikkerhet innenfor 100 % av kjøpesummen eller taksten.

Lånegrunnlag

For selveide boliger inngår dokumentavgiften til staten som en del av lånegrunnlaget. For borettslagsleiligheter inngår gebyr til forretningsføreren som en del av lånegrunnlaget. Andre omkostninger (tinglysningsgebyr, pantenoteringsgebyr, etableringsgebyr og depotgebyr, m.m.) tas ikke med i låneberegningen.

Klageadgang

Dersom du ikke er fornøyd med vedtaket du har fått kan du klage. Klagen skal fremsettes skriftlig. Klage skal sendes til Boligkontoret. Du kan få hjelp ved Servicekontoret i Rådhuset til å sette opp klagen. I klagen må du vise til hvilket vedtak du klager på. Du må også redegjøre for hvilke endringer du ønsker skal gjøres i et eventuelt nytt vedtak. Dersom du mener at vedtaket er fattet på grunnlag av uriktige opplysninger må du legge ved dokumentasjon på dette. Klagefristen er tre uker fra du mottar vedtaket, jfr § 29 i Forvaltningsloven.

Søknad med nødvendige vedlegg skal sendes:
Tromsø kommune
Boligkontoret
Postboks 6900
9299 Tromsø

Lenker med nyttig informasjon om startlån og kjøp av bolig

Husbanken.no

Startlån – en gunstig låneordning fra kommunen

Forbrukerrådets boligsider

Gode tips til deg som skal kjøpe bolig

For deg som er førstegangskjøper av bolig

Til deg som vurderer å kjøpe en andel i borettslag med høy fellesgjeld.